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2019年信托行業十大關鍵詞

楊卓卿 胡飛軍證券時報2019-12-25 08:04

  2019,信托行業在史無前例的強監管氛圍中踐行“治亂象、去嵌套、防風險”,資產規模從22萬億回落至21萬億。這一年,信托公司極盡主動管理之能事,但在頗為復雜的經濟形勢中,卻又顯得艱難而又無助。

  作為行業觀察者,證券時報記者在此用十大關鍵詞,試圖盤點和記錄2019年的中國信托業。

  一、信托受益權賬戶系統

  2019年9月10日,全國統一信托受益權賬戶系統正式上線。

  信托業作為僅次于銀行業的第二大金融子行業,一直以來依托信托合同確認信托受益人身份,缺少統一的受益權賬戶管理平臺,不僅信托公司無法進行統一的受益人管理,信托受益人管理自身受益權份額也極不便利。另一方面,信托受益人缺乏統一完善的行業風險緩釋機制,導致信托受益權的流動性極低,行業風險無法得到及時有效緩釋。

  信托受益權賬戶體系建設成為解決這一問題的重要途徑。中國信登作為信托業的重要平臺,依法合規評估確定代理開戶機構,本著自愿開戶、賬戶實名、一人一戶和信息保密的原則,對自然人賬戶、金融機構賬戶、金融產品賬戶和其他機構賬戶等信托受益權賬戶實施集中管理,忠實準確記錄信托受益人的信托受益權及其變動情況。

  截至目前,已有超過50家信托公司成為信托受益權賬戶代理開戶機構。

  二、更強監管

  強監管這一主題詞深刻貫穿信托行業整個2019年。

  年初召開的信托監管工作會議提出,2019年信托監管核心是“三管一提高一加強”,即管戰略、管風險、管股東,提高服務實體經濟的質效,加強黨建。

  在有增無減的強監管氛圍中,入圍信托公司年度大考監管評級A類公司的群體再度縮小,A類公司由10家縮水至6家,僅重慶信托、杭州工商信托、華能信托、上海信托、外貿信托及中信信托延續殊榮。

  雪花一般的罰單,亦是2019年不可不提的一筆。

  統計數據顯示,2015年以來信托行業的罰單數量逐年上升:2015年各銀監局僅發出6張罰單,2016年上升至9張,2017年這一數字攀升至22張,而2018年信托公司合計領24張罰單。截至目前,2019年信托行業的罰單數量已增至35張。

  另一方面,2019年信托公司累計收到的處罰金額接近2000萬元;年內累計收到200萬元以上罰單的公司已有4家。行業老大哥中信信托下半年連收3次罰單,累計處罰金額190萬元,也從側面反映出監管機構的雷霆手段。

  三、服務信托

  自中國銀保監會黨委委員、副主席黃洪在2018年信托業年會上明確提出服務信托概念,并著重強調要發展以受托管理為特點的服務信托業務,就注定2019年是服務信托“大火”的一年。

  所謂服務信托,是以信托財產獨立性為前提,以資產賬戶和權益賬戶為載體,以信托財產安全持有為基礎,為客戶提供開戶/建賬/會計、財產保管/登記、交易、執行監督、結算/清算、估值、權益登記/分配、信息披露、業績歸因、合同保管等托管運營類金融服務的信托業務。

  2019年,中國信托業協會舉辦服務信托專題培訓,中信信托、中航信托、上海信托等舉辦服務信托研討會,更有多家信托公司加大對服務信托的實踐布局……整個信托行業對服務信托的探索實踐如火如荼。

  業界觀察人士指出,服務信托業務種類繁多,各類服務信托前景廣闊;服務信托業務將滲透到行業各個領域,成為行業的重點業務,為行業帶來新的增長。

  四、信保合作

  2019年是信保合作發展深刻變化的一年。

  2019年6月,監管部門下發《關于保險資金投資集合資金信托有關事項的通知》(簡稱《通知》),對原保監會2014年發布的《關于保險資金投資集合資金信托計劃有關事項的通知》作出修訂,令業界歡呼聲一片。

  但實際上,《通知》較此前監管文件“有松有緊”,其中最引人關注的是,信保合作業務可選的信托公司范圍從“最近三年未受行政處罰”放寬至“最近一年未受重大行政處罰”。而此次政策的收緊之處包括,險資投資非標類債權資產的集合信托,信用等級不得低于符合條件的國內信用評級機構評定的AA級或者相當于AA級的信用級別;除信用等級為AAA級的集合資金信托外,保險集團(控股)公司或保險公司投資同一集合資金信托的投資金額,不得高于該產品實收信托規模的50%,保險集團(控股)公司、保險公司及其關聯方投資同一集合資金信托的投資金額,合計不得高于該產品實收信托規模的80%等等。此外,此次《通知》明確規定,應當在信托合同中明確約定權責義務,禁止將資金信托作為通道。

  一位資深信保從業人員坦承,“信保合作松綁其實沒有市場上鼓吹得厲害,我反而覺得是更加艱難的一年。”

  五、風險排查

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